Later méér pensioen

U werkt voor uzelf. En niet voor ‘de baas’. U moet dus zelf voor uw pensioen zorgen. Dat is heel gemakkelijk: met de ZZP Pensioenrekening. Niet alleen zijn de kosten zeer laag. Maar u heeft ook alle vrijheid. U mag storten wat en wanneer u wilt. En de Belastingdienst helpt u een handje.

De ZZP Pensioenrekening: hoe werkt het?

Zelf voor uw pensioen zorgen moeilijk? Welnee!


  • U opent, , een ZZP pensioen­rekening
  • U stort geld: éénmalig, of vaker. Geen verplichtingen. U mag ook niets storten
  • Uw geld wordt belegd in beleggingsfondsen (indexfondsen)
  • De belastingdienst helpt: een flink deel van uw inleg krijgt u terug
  • Uw geld staat vast tot aan uw pensioen (tussen uw 65ste en 72ste, afhankelijk van uw AOW-leeftijd)
  • Dan koopt u met het eindkapitaal een inkomen bij een aanbieder naar keuze
  • Over dit inkomen betaalt u dan inkomstenbelasting

Bekijk de video:

Wacht niet te lang…

Pensioen? Daar begin ik op mijn 45ste wel aan.
Als u de luxe heeft: begin eerder. HiernaastHieronder ziet u waarom. U bouwt véél meer pensioen op als u wat eerder begint. Dat komt door het rendement-op-rendement effect. Wacht dus niet te lang. Beter nog: met het opbouwen van uw aanvullend pensioen.

Verwacht bruto inkomen per jaar

Start op
25 jaar
Start op
35 jaar
Start op
45 jaar
Start op
55 jaar

De kleine lettertjes: Inleg € 500 per maand, pensioendatum 65 jaar, uitkering van 20 jaar op basis van de actuele rentetarieven van bankspaaruitkeringen, 50% BND Wereld Indexfonds Hedged, 50% BND Euro Obligatie Indexfonds, na aftrek van alle kosten exclusief afsluitkosten, geen automatische risicoafbouw en tussentijdse herbalancering. Deze berekening is een indicatie en geen garantie of zekerheid. U kunt er geen rechten aan ontlenen. .

Let op de kosten…

Een procentje kosten minder, is dat nou zo belangrijk?
Ja, dat is enorm belangrijk. Dat ziet u hiernaasthieronder. Aan een procentje minder kosten houdt u al snel zo’n 30% méér eindkapitaal over. Onze kosten zijn ongekend laag. Dat is ons handelsmerk: we zijn een prijsvechter. Maar wel één met topdiensten.

Het belang van lage kosten

Eindkapitaal bij verschillende kosten
Brand New Day
kosten 0,61%
Concur­rent 1
kosten 1,50%
Concur­rent 2
kosten 2,50%
Concur­rent 3
kosten 3,50%

De kleine lettertjes: Eénmalige storting van € 10.000, 50% BND Wereld Indexfonds Hedged, 50% BND Euro Obligatie Indexfonds, exclusief afsluitkosten, looptijd van 30 jaar, geen automatische risicoafbouw en tussentijdse herbalancering. Bovenstaande berekening is een indicatie en geen garantie of zekerheid. U kunt er geen rechten aan ontlenen. .

AFM

Financiële bijsluiter

Voor dit product is per fonds een Financiële bijsluiter opgesteld en kunt u de essentiële beleggersinformatie nalezen. Daarnaast kunt u ook de productvoorwaarden en het prospectus nalezen. Deze informatie kunt u vinden in het documentencentrum.

Ga naar het documentencentrum

Zéér lage kosten

Is dat belangrijk? Ja, dat is enorm belangrijk. Dat ziet u hiernaasthieronder. Aan een procentje minder kosten houdt u al snel zo’n 30% méér eindkapitaal over. Onze kosten zijn ongekend laag. Dat is ons handelsmerk: we zijn een prijsvechter. Maar wel één met topdiensten.

Lees meer over de kosten

Het belang van lage kosten

Eindkapitaal bij verschillende kosten
Brand New Day
kosten 0,61%
Concur­rent 1
kosten 1,50%
Concur­rent 2
kosten 2,50%
Concur­rent 3
kosten 3,50%

De kleine lettertjes: Eénmalige storting van € 10.000, 50% BND Wereld Indexfonds Hedged, 50% BND Euro Obligatie Indexfonds, exclusief afsluitkosten, looptijd van 30 jaar, geen automatische risicoafbouw en tussentijdse herbalancering. Bovenstaande berekening is een indicatie en geen garantie of zekerheid. U kunt er geen rechten aan ontlenen. .

Géén verplichtingen

U werkt voor uzelf. Misschien is uw inkomen daarom onregelmatig. Dan zit u niet te wachten op verplichtingen. Die leggen wij u dan ook niet op. U bent niet verplicht om geld te storten. U bepaalt zelf hoeveel u stort. En u kunt uw inleg maandelijks verhogen, verlagen of stopzetten. U zit ook niet vast aan een contract. Bent u niet tevreden? Dan boeken wij uw geld kosteloos, dus zonder verkoop- of administratiekosten, over naar een andere aanbieder. En u betaalt géén rekeningkosten. Staat er niets op uw rekening? Dan betaalt u ook geen kosten. De enige verplichtingen zijn de spelregels van de Belastingdienst.

  • Géén verplichting om geld te storten
  • Géén contract
  • Géén geld op de rekening?
    Geen kosten!
Belastingvoordeel

Belastingvoordeel

Gaat u in privé pensioen opbouwen? Dan helpt de belastingdienst u een handje. U krijgt belastingvoordeel: een deel van uw inleg krijgt u weer terug van de belastingdienst. Bovendien betaalt u niet elk jaar vermogensrendementsheffing. In ruil voor dat belastingvoordeel gelden wel de spelregels van de Belastingdienst. Wilt u dit niet? Geen probleem. Open dan een pensioenrekening zonder het belastingvoordeel. Belastingvoordeel = regels. Geen belastingvoordeel = geen regels.

Lees alles over het belastingvoordeel

Gemakkelijk wijzigingen doorgeven

Via de Klantenservice of online kunt u onbeperkt allerlei wijzigingen doorgeven. Zo kunt u altijd uw automatische incasso aanpassen. U kunt, kosteloos, switchen tussen de beleggingsfondsen. U zit niet vast aan uw gekozen pensioendatum. Deze kunt u maandelijks aanpassen. En ten slotte kunt u natuurlijk ook uw persoonlijke gegevens wijzigen.

  • Uw maandelijkse inleg aanpassen of stopzetten
  • Kosteloos switchen tussen beleggingsfondsen
  • Uw verwachte pensioendatum aanpassen
  • Uw persoonlijke gegevens wijzigen

 

Online inzicht

Online uw geld in de gaten houden

Hoe staat uw geld ervoor? Dat kunt u online allemaal volgen.

  • Wat is de huidige waarde?
  • Hoeveel geld heeft u naar verwachting op uw pensioendatum?
  • Hoeveel heeft u al gestort? En wat is het rendement?
  • Hoe hebben de fondsen gepresteerd?
  • En hoeveel bedragen de kosten dit jaar?
Uw geld staat veilig

Uw geld staat veilig

Wij gaan niet failliet. Dat weten we zeker. Maar mooie woorden bieden geen bescherming. Daarom worden uw beleggingen in een apart bewaarbedrijf ondergebracht. Dit bewaarbedrijf is juridisch afgescheiden van Brand New Day. Stel dat wij toch ooit failliet gaan – morgen of over 30 jaar – dan valt dit bewaarbedrijf buiten de boedel. U krijgt dan gewoon al uw geld terug. En kunt dan bij een andere aanbieder doorgaan met het opbouwen van pensioen.

Een on-Nederlandse service

Wij zijn méér dan alleen maar erg goedkoop. We willen u ook een topservice bieden. Ouderwets rennen voor de klant, alsof ons leven er vanaf hangt. Dat vinden we normaal. Als u ons belt, krijgt u meteen een medewerker aan de lijn. Bart of Heleen. En geen bandje met irritant keuzesysteem. Als u ons mailt, krijgt u binnen 1 dag antwoord. Maar als het kan binnen 1 uur. En heeft u een klacht? Dan lossen we dat ook binnen 1 dag op. Calvinistisch in onze kosten, Bourgondisch in onze service. Onze strategie in een notendop.

Onnederlandse service

Indexbeleggen

Om uw geld te laten groeien, kunt u uit verschillende indexfondsen kiezen. Indexbeleggen is niet alleen goedkoop, maar ook zeer effectief. Want zo’n 80% van de huisfondsen van uw bank of verzekeraar behaalt over een lange periode een (flink) lager rendement dan de index die ze proberen te verslaan. Dat komt vooral door de hoge (verborgen) kosten. Die fondsen zijn dus goed voor de bank, maar níet voor u. Daarom bieden wij u alleen maar indexfondsen.

 

Indexbeleggen

Niet goed? Kosteloos weer vertrekken

Wij zijn ervan overtuigd dat wij u het allerbeste bieden. Bent u toch niet tevreden? Dan boeken wij, met het schaamrood op onze kaken, uw geld over naar een andere aanbieder. Kosteloos, zonder verkoop- of administratiekosten.

Vertrekken

Al uw geld terug bij overlijden

Het geld op uw rekening is van u. Dus als u – onverhoopt – overlijdt, krijgen uw nabestaanden al het geld dat op uw rekening staat. Gewoon 100%. Van verkoop- of administratiekosten is ook dan geen sprake.

Wat gebeurt er bij arbeidsongeschiktheid?

Het saldo op uw Pensioenrekening is boetevrij op te nemen als u onverhoopt langdurig arbeidsongeschikt raakt. Dat heeft de overheid in 2015 bepaald. Alle voorwaarden hiervoor kunt u nalezen bij de belastingdienst.

Vertrekken

Onze kosten: ongekend laag

Onze kosten zijn niet alleen enorm laag, maar passen ook op de helft van een bierviltje. De stortingskosten betaalt u éénmalig over elke geldstorting op uw rekening. En de beheerkosten betaalt u jaarlijks over het vermogen in het beleggingsfonds.

Afsluitkosten

Bij het openen van de rekening betaalt u éénmalig € 45 afsluitkosten. Elke aanbieder, en dus ook wij, is wettelijk verplicht om u deze ‘klantkosten’ apart in rekening te brengen. Opent u meerdere ZZP pensioenrekeningen? Dan betaalt u maar 1x de afsluitkosten.

Meerdere fondsen

Bij het openen van uw ZZP pensioenrekening belegt u standaard in het BND Euro Obligatie Indexfonds en het BND Wereld Indexfonds Hedged. Nadat u de rekening geopend hebt, kunt u kosteloos switchen naar verschillende andere fondsen. De beheerkosten hiervan verschillen per fonds.

De kosten

BND Euro Obligatie Indexfonds BND Wereld Indexfonds Hedged
Beheerkosten
(jaarlijks)
0,59% 0,59%
Stortingskosten
(éénmalig)
0,50% over elke geldstorting
Afsluitkosten
(éénmalig)
€ 45 bij openen rekening

Wat betaalt u per jaar?

Dat ziet u hiernaast. Dat ziet u hieronder. Dit zijn de kosten die u gemiddeld per jaar betaalt als u een x-aantal jaar de rekening aanhoudt. Hierin zijn alle stortings- én beheerkosten meegenomen. U ziet dat de beheerkosten veel zwaarder wegen dan de stortingskosten.

De gemiddelde kosten per jaar

Looptijd Gemiddelde kosten per jaar
5 jaar 0,78%
10 jaar 0,68%
15 jaar 0,65%
20 jaar 0,63%
25 jaar 0,62%
30 jaar 0,62%

De kleine lettertjes: Gemiddelde kosten bij een maandelijkse inleg, 50% BND Euro Obligatie Indexfonds, 50% BND Wereld Indexfonds Hedged over de hele looptijd , exclusief afsluitkosten. Bij een éénmalige inleg zijn deze totale kosten nog lager.

Geen kosten ‘op de zijkant van het papier’

Een heleboel kosten die andere aanbieders in rekening brengen, kennen wij niet. Zo zijn er bij Brand New Day geen aan- en verkoopkosten als u switcht tussen de beleggingsfondsen. En ook geen bewaarloon, wat bij andere aanbieders vaak 0,24% per jaar is. Jaarlijkse rekeningkosten kennen wij niet. Als er geen geld op de rekening staat, betaalt u niets. En ook administratiekosten zijn ons vreemd: alle wijzigingen zijn gratis. U kunt dus kosteloos bijvoorbeeld inleg, pensioendatum of persoonlijke gegevens wijzigen. En tenslotte kennen wij ook geen ‘vertrekkosten’: als u weg wilt, boeken wij kosteloos het opgebouwde vermogen over naar een andere aanbieder.

  • Géén switchkosten
  • Géén bewaarloon
  • Géén jaarlijkse rekeningkosten
  • Géén administratiekosten
  • Géén vertrekkosten

Een paar voorbeelden

Hiernaast Hieronder ziet u voor een paar situaties wat u per jaar aan totale kosten betaalt.

Totale kosten per jaar

U stort
per jaar
Stortings-
kosten
Vermogen
op de rekening
Beheer-
kosten
Totale
kosten
€ 1.200 € 6 € 10.000 € 59 € 65
€ 3.000 € 15 € 3.000 € 17,70 € 32,70
€ 8.000 € 40 € 20.000 € 118 € 158

De kleine lettertjes: De totale kosten per jaar (50% BND Euro Obligatie Indexfonds, 50% BND Wereld Indexfonds Hedged over de hele looptijd), exclusief afsluitkosten.

Boek uw huidige polis over

Heeft u een polis waarvan de inleg belegd wordt? Bijvoorbeeld voor de studie van uw kind of gewoon, om later wat meer geld te hebben? Dan kunt u deze polis laten overboeken naar Brand New Day. Waarom zou u dat doen? Omdat onze kosten waarschijnlijk veel lager zijn.

Hoe werkt het?

U kunt uw polis zelf helemaal online overboeken. U vult de benodigde gegevens in en opent een rekening. Wij zeggen uw huidige polis op en boeken deze over.

Direct online uw polis overboeken
  • U vult de gegevens van uw polis in
  • U opent online een rekening
  • Wij zeggen uw huidige polis op
  • Wij boeken uw polis over

Gaat u overboeken? Houd dan rekening met de € 199 overboekkosten.

Direct overboeken

Hoe groeit uw geld?

Door te beleggen. U kunt kiezen uit verschillende obligatie- en aandelenfondsen. Allemaal indexfondsen. U bepaalt zelf welk deel van uw geld in welk fonds belegd wordt. En u zit nergens aan vast: u kunt altijd switchen tussen alle fondsen. Gratis, dus zonder aan- en verkoopkosten.

  • Indexbeleggen
  • Keuze uit diverse obligatie- en aandelenfondsen
  • Gratis switchen zonder aan- of verkoopkosten

Sparen of beleggen?

Of sparen of beleggen het verstandigst is, verschilt van persoon tot persoon. Vooropgesteld: als je geen enkel risico kan of wilt lopen en met 100% zekerheid een bepaald bedrag wilt hebben, is sparen de beste optie. Dan is beleggen en onze ZZP pensioenrekening niet geschikt. Want u weet: als je belegt, is het rendement en dus het eindkapitaal van te voren onzeker. En die rendementen uit het verleden zeggen niks over de toekomst. Beleggen is risicovoller. Het kan (fors) meer, maar ook minder opleveren dan sparen. Maar hoe groot is het risico? En hoe kun je dat risico verminderen?


Sparen versus beleggen

De beleggingsfondsen

Als u de rekening opent, belegt u standaard in het BND Euro Obligatie Indexfonds (obligaties) en het BND Wereld Indexfonds Hedged (aandelen). Wilt u liever een ander fonds? Geen probleem. Zodra de rekening geopend is, kunt u onbeperkt en kosteloos (dus zonder transactiekosten) switchen tussen alle fondsen.

Het BND Euro Obligatie Indexfonds

Dit fonds belegt in 2 indexfondsen van Vanguard: 50% in het Vanguard Euro Government Bond Index Fund (ongeveer 700 staatsobligaties van diverse Eurolanden) en 50% in het Vanguard SRI Euro Investment Grade Bond Index Fund (ongeveer 2.200 wereldwijd gespreide maar in euro genoteerde bedrijfs- en andere niet-staatsobligaties). U betaalt uiteraard géén dubbele beheerkosten.

Het BND Wereld Indexfonds Hedged

Dit fonds belegt 100% in het Vanguard FTSE Developed World II CCF (euro hedged). Hiermee belegt u in de ongeveer 2.100 grootste beursgenoteerde bedrijven. Deze aandelen zijn in 24 landen in Europa, Noord Amerika en Azië / Pacific genoteerd. Omdat niet alle aandelen in euro’s zijn genoteerd, wordt het valutarisico afgedekt. U betaalt uiteraard géén dubbele beheerkosten. Door de fiscale structuur van het fonds kunt u ál het ontvangen dividend herbeleggen. Dit levert u in vergelijking met de meeste fondsen zo’n 0.4% extra rendement op.

De beleggingsfondsen

Standaard
bij openen rekening
Beheerkosten (TER)
Obligatie­fonds  BND Euro Obligatie Indexfonds 0,59%
Aandelen­fonds  BND Wereld Indexfonds Hedged 0,59%
Optioneel
als u klant bent
Beheerkosten (TER)
Obligatie­fondsen  BND Euro Obligatie Indexfonds 0,59%
  BND Euro Staatsobligatiefonds Kort 0,50%
  BND Euro Staatsobligatiefonds Kort Inflatie 0,50%
  BND Euro Staatsobligatiefonds Lang 0,50%
  BND Euro Staatsobligatiefonds Lang Inflatie 0,50%
Aandelen­fondsen  BND Wereld Indexfonds Hedged 0,59%
  BND Wereld Indexfonds Unhedged 0,59%
  BND Duurzaam Wereld Indexfonds 0,63%
  BND Small Cap Wereld Indexfonds 0,68%
  BND Emerging Markets Indexfonds 0,70%

De rendementen

Hoe was het rendement? Dat ziet u hiernaasthieronder per standaardprofiel: het rendement vanaf 2012 tot en met het derde kwartaal van 2016. En in de onderste rij ziet u het gemiddelde rendement per jaar over die hele periode. U bepaalt zelf welk percentage in aandelen en obligaties wordt belegd en kunt dus afwijken van deze profielen.

 

De netto rendementen per profiel

Profiel Zeer offensief Offensief Neutraal Defensief Zeer defensief

De kleine lettertjes: Rendementen per profiel van de standaardfondsen: het BND Wereld Indexfonds (aandelen, tot en met 25 februari 2016) en het BND Wereld Indexfonds Hedged (aandelen, vanaf 26 februari 2016) en het Euro Staatsobligatiefonds Kort Inflatie (obligaties, tot en met 31 maart 2014) en het BND Euro Obligatie Indexfonds (obligaties, vanaf 1 april 2014), ná aftrek van beheerkosten en met jaarlijks herbalanceren op 31 december. Rendementen uit het verleden bieden géén garantie voor de toekomst. .

Extra rendement in BND Wereld Indexfonds

De bedrijven waar het BND Wereld Indexfonds in belegt keren bijna allemaal dividend uit. Hierop wordt dividendbelasting ingehouden. De fiscale structuur van het BND Wereld Indexfonds Hedged en van het BND Wereld Indexfonds Unhedged maakt het mogelijk dat bijna het volledige uitgekeerde dividend aan u ten goede komt. Naar verwachting levert dit jaarlijks een extra rendement van 0,40% op in vergelijking met beleggingsfondsen van veel andere aanbieders die ook in die bedrijven beleggen.

Lifecyclebeleggen: wij beleggen voor u

Het zou zuur zijn als vlak voor uw pensioendatum de beleggingen in rook opgaan door een crash op de beurs. Weg geld. Dat risico is te groot. Daarom kunt u bij het openen van een rekening kiezen voor ‘lifecyclebeleggen’. Lifecyclebeleggen houdt in dat als u dichter bij uw pensioendatum komt, u steeds veiliger gaat beleggen (lees: meer obligaties, minder aandelen). Dit voeren wij dan voor u uit. Kosteloos. U heeft er geen omkijken naar. Wilt u het niet? Dan kunt u lifecyclebeleggen gewoon uitzetten.

Hoe werkt het?

U kiest zelf welk deel van uw geld wordt belegd in obligaties en aandelen. Tot 10 jaar voor uw pensioendatum doen wij niets. Vanaf dat moment zorgen wij dat u voor minimaal 55% in obligaties belegt (als u al 55% of meer in obligaties belegt, gebeurt er niets). En elk jaar daarop stijgt het percentage obligaties met 5%. Zo belegt u 1 jaar voor uw pensioendatum voor 100% in obligaties. U betaalt hier géén transactie- of andere kosten voor.

 

Indexbeleggen

Indexbeleggen: dikke kans op méér rendement

Banken en verzekeraars adviseren u bijna altijd hun eigen huisfondsen. Dat is best gek. Want op termijn behaalt ruim 80% van die huisfondsen een (heel erg) fors lager rendement dan de index die ze volgen. Dat weten die banken en verzekeraars ook wel. Want dat weet iedereen. Alleen adviseren zij u die fondsen toch. Want door de hoge (verborgen) kosten verdienen ze er lekker veel aan. Maar voor uw vermogen zijn die fondsen niet goed. Daarom bieden wij u alleen maar indexfondsen aan.

Rekening houden met risico’s

Uw ZZP pensioenrekening is meer dan een simpele beleggingsrekening met wat fondsen. Want standaard wordt het valutarisico afgedekt en wordt aan lifecyclebeleggen gedaan. En optioneel kunt u ervoor kiezen om met inflatie geïndexeerde obligaties rekening te houden met het risico van onverwacht stijgende inflatie. Ook kunt u met langlopende obligaties rekening houden met het renterisico op uw pensioendatum.

Naam Bescherming Standaard Kosten
Tegen schommelingen in valutakoersen Ja Kosteloos
Tegen een beurscrash vlak voor uw pensioen Ja Kosteloos
Tegen een stijgende inflatie Nee, optioneel Kosteloos
Tegen een lagere rente op uw pensioendatum Nee, optioneel Kosteloos

Bescherming aanpassen

Wij vinden het voor uw pensioen verstandig om het valutarisico af te dekken en aan lifecyclebeleggen te doen. Wilt u dit niet? Als u de rekening geopend hebt, kunt u zelf kiezen met welk van de 4 risico’s u rekening wilt houden. U kunt kosteloos uw eigen keuzes maken.

De belastingdienst spaart mee

Als ZZP’er heeft u 3 mogelijkheden om mét belastingvoordeel pensioen op te bouwen: gewoon in privé, met uw ‘Fiscale Oudedags Reserve’ (FOR) of met uw stakingswinst. Over de laatste 2 mogelijkheden leest u alles onderaan deze pagina. In de blokken hieronder leest u alles over in privé pensioen opbouwen.

U krijgt een deel van uw inleg terug

Bouwt u in privé pensioen op? Het geld dat u op uw ZZP pensioenrekening stort, krijgt u voor een deel weer terug van de Belastingdienst. Dat als met de hypotheekrente. Hoeveel krijgt u terug? Een indicatie ziet u hiernaast. hieronder. Over de pensioenuitkering betaalt u inkomstenbelasting.

Hoeveel krijgt u terug van de belastingdienst?

Salaris € 35.000 Salaris € 70.000
Inleg € 250 per maand € 250 per maand
Belastingteruggave € 105 € 130
U betaalt werkelijk € 145 € 120
 
Inleg € 12.000 éénmalig € 12.000 éénmalig
Belastingteruggave € 5.034 € 6.240
U betaalt werkelijk € 6.966 € 5.760

De kleine lettertjes: Let op: bovenstaande belastingteruggave is een goede indicatie. De werkelijke teruggave is afhankelijk van uw persoonlijke situatie. Over de uitkering betaalt u inkomstenbelasting.

U bespaart elk jaar tussen 0,86% en 1,62% belasting

Bouwt u in privé pensioen op? Dan hoeft u over het geld op uw ZZP Pensioenrekening niet elk jaar tussen 0,86% en 1,62% vermogensrendementsheffing te betalen. Deze belasting betaalt u als u meer dan € 25.000 (2017) aan spaargeld en/of beleggingen heeft (of samen met uw partner meer dan € 50.000 (2017)). Misschien denkt u tussen 0,86% en 1,62% per jaar, daar word ik niet rijk van.  Nou… dat is wel zo. Dat kunt u in het voorbeeld hiernaasthieronder zien. Vergelijk het met tussen 0,86% en 1,62% meer spaarrente per jaar. Ook dat tikt aan.

Wat scheelt dat nou, die vermogensrendementsheffing?

chart
Met belastingvoordeel
Zonder belastingvoordeel

De kleine lettertjes: Inleg éénmalig € 10.000, rekenrendement 6,2% (50% aandelen, 50% obligaties), exclusief afsluitkosten, looptijd van 30 jaar, geen automatische risicoafbouw en tussentijdse herbalancering, uitgaande van een vermogensrendementsheffing van 0.86%. Bovenstaande berekening is een indicatie en geen garantie of zekerheid. U kunt er geen rechten aan ontlenen. De werkelijke teruggave is afhankelijk van uw persoonlijke situatie. .

Spelregels

De spelregels

Als u in privé pensioen opbouwt, helpt de Belastingdienst u een handje. Dat is fijn. Maar in ruil voor dat belastingvoordeel stelt de Belastingdienst wel een aantal voorwaarden. Deze gelden bij alle aanbieders.

    Het geld op uw ZZP pensioenrekening mag u niet zomaar opnemen om iets van te kopen. Nee, het geld op uw rekening wordt geblokkeerd. Het is bestemd voor uw pensioen. Op uw pensioendatum – uiterlijk vijf jaar na het bereiken van uw AOW-leeftijd – dient u van het geld een inkomen aan te kopen. U kunt het wel opnemen, maar dan verliest u het belastingvoordeel én moet u een boete betalen.

    U mag niet zoveel storten op uw rekening als u zelf wilt. Helaas… Er geldt een maximaal bedrag per jaar. Wat u maximaal mag storten in een jaar, heet uw ‘jaarruimte’. Deze jaarruimte is afhankelijk van uw pensioentekort. U kunt uw jaarruimte heel gemakkelijk zelf uitrekenen.


    Zelf uw jaarruimte uitrekenen

    Met onze handige tool is dit heel eenvoudig. Kinderspel zelfs, als u even 10 minuten de tijd neemt.

    Naar de jaarruimte-tool

    Als u met pensioen gaat, mag u het geld niet in één keer opnemen. Nee, van het geld dat dan op uw rekening staat, moet u een inkomen aankopen. U gaat dan naar een bank of verzekeraar en vraagt hoeveel inkomen zij u bieden voor het geld op uw pensioenrekening. Dit inkomen kan levenslang of tijdelijk (een aantal jaar) zijn. Dat mag u zelf bepalen. En vervolgens maken wij het geld over naar de aanbieder van uw keuze.

    Met het geld dat u op uw pensioendatum op uw rekening heeft staan, dient u een pensioeninkomen aan te kopen bij een aanbieder naar keuze. Over deze uitkering betaalt u inkomstenbelasting. Het is dus een bruto inkomen. Hoeveel belasting u betaalt is afhankelijk van de belastingschijf waar u dan met uw totale inkomen in valt.

Heeft u geen zin in die spelregels?

Door het belastingvoordeel in privé bouwt u véél meer pensioen op. Maar misschien heeft u helemaal geen zin in die spelregels van de Belastingdienst. Bijvoorbeeld omdat u altijd over uw geld wilt kunnen beschikken. Dat kan. U kunt ook de ZZP pensioenrekening openen zonder het belastingvoordeel. Bij het openen van de rekening kunt u dit aangeven. U kunt dan altijd vrij over uw geld beschikken. Maar u krijgt dan toch alle beleggingsmogelijkheden die horen bij een ZZP pensioenrekening (lifecyclebeleggen en het afdekken van alle risico’s voor uw pensioen).

FOR en stakingswinst

Naast in privé kunt u ook via uw bedrijf pensioen opbouwen: met de Fiscale Oudedags Reserve (FOR) of met uw stakingswinst. Hiernaast leest u er meer over. Wilt u meer weten? Uw accountant kan u hier alles over vertellen. Maar u kunt natuurlijk ook even ons bellen op 020 - 75 85 300 voor meer uitleg. Wilt u advies? Dan kunnen wij u ook in contact brengen met een onafhankelijk adviseur.

 

    Als u uw FOR afstort, haalt u deze van de balans van uw bedrijf naar privé. Oftewel: over een deel van de winst betaalt u geen inkomstenbelasting, maar stort u op een geblokkeerde ZZP Pensioenrekening. U gaat er dan in privé vermogen mee opbouwen voor uw pensioen. Als u met pensioen gaat, dient u met het opgebouwde vermogen een periodieke pensioenuitkering (‘lijfrente’) aan te kopen. Over deze uitkering betaalt u dan inkomstenbelasting.

    Als u uw FOR ‘onderbrengt’, blijft deze op de balans van uw bedrijf staan. Het geld wordt op uw ZZP pensioenrekening gestort, maar u kunt er altijd vrij over beschikken.

    De stakingswinst is – kort door de bocht – het verschil tussen het eigen vermogen en de verkoopprijs van uw bedrijf. Oftewel: het geld dat u overhoudt nadat u uw bedrijf hebt verkocht. Dit geld kunt u (deels) gebruiken voor uw pensioen. U stort het geld dan op uw ZZP pensioenrekening en als u met pensioen gaat, koopt u er een pensioenuitkering (‘lijfrente’) van.

Een ZZP pensioenrekening openen: hoe werkt het?

U kunt direct een ZZP pensioenrekening openen, of eerst een berekening maken.

Een nieuwe pensioenrekening voor zelfstandigen

Bent u van plan om een flink bedrag opzij te zetten voor uw pensioen? Of heeft u dat al gedaan? En wilt u niet zelf allemaal beleggingskeuzes maken? Dan is deze nieuwe pensioenrekening voor zelfstandigen zeer geschikt voor u!

Let op:

Deze rekening kunt u niet geheel online openen. Neem contact op met onze Informatieservice op 020 - 75 85 300 om samen de juiste rekening te openen.

De kosten: zeer laag voor hogere vermogens

Het verschil met de andere ZZP pensioenrekening is dat de beheerkosten van deze nieuwe rekening een stuk lager zijn. Daarnaast betaalt u over elke storting éénmalig 0,50% stortingskosten. In ruil voor de lagere beheerkosten wordt elk jaar € 50 servicekosten in rekening gebracht. Door de lage beheerkosten is deze rekening zeer geschikt voor zelfstandigen die zelf voor hun pensioen moeten zorgen en dus hogere bedragen opzij zetten dan werknemers.

Afsluitkosten

Bij het openen van de rekening betaalt u éénmalig € 45 afsluitkosten. Elke aanbieder, en dus ook wij, is wettelijk verplicht om u deze ‘klantkosten’ apart in rekening te brengen. Opent u meerdere pensioenrekeningen? Dan betaalt u maar 1x de afsluitkosten.

De kosten

Afsluitkosten
(éénmalig)
€ 45 bij openen rekening
Servicekosten
(jaarlijks)
€ 50
Stortingskosten
(éénmalig)
0,50% over elke geldstorting Ofwel € 5 per € 1.000
Beheerkosten
(jaarlijks)
0,25% Ofwel € 25 per € 10.000

Vergelijk onze kosten met die van onze concurrenten

Wij hebben de pensioenrekening in twee kostenstructuren. De standaard pensioenrekening en de nieuwe ZZP pensioenrekening. De kosten zijn bij beide extreem laag. Dat is ons handelsmerk. En dat is belangrijk, want daardoor bouwt u veel meer pensioen op. Benieuwd hoeveel kosten u betaalt over de waarde op uw rekening jaarlijks? Maak dan hiernaast de vergelijking met onze concurrenten Bright Pensioen en ZZP pensioen. U ziet welke variant van onze producten voor u het voordeligst is.

In deze berekening is geen rekening gehouden met de stortingskosten over de periodieke – of éénmalige inleg. Deze staan bij onze concurrenten namelijk niet vast. Daardoor kunnen wij geen eerlijke vergelijking maken, en hebben we het er daarom volledig buiten gelaten. In hebben wij alle kosten (ook van Bright Pensioen en ZZP Pensioen) voor u in een rijtje gezet. Bij Brand New Day betaalt u 0,50% over elke geldstorting. Stort u bijvoorbeeld € 200 per maand? Dan kost dat € 1 aan stortingskosten.

Totale jaarlijkse kosten
ZZP Pensioen BrightPensioen Brand New Day Pensioenrekening Brand New Day ZZP Pensioenrekening

De kleine lettertjes: Bovenstaande berekening is een indicatie en geen garantie of zekerheid. U kunt er geen rechten aan ontlenen.

Relax

De beleggingen: geen omkijken naar

Een ander belangrijk verschil is dat u met deze nieuwe pensioenrekening standaard geen omkijken heeft naar de beleggingen.

De fondsen

U krijgt 5 verschillende indexfondsen: 2 obligatiefondsen en 3 aandelenfondsen. De spreiding is dus enorm: u belegt wereldwijd in duizenden verschillende aandelen en obligaties. Alle indexfondsen zijn van de gerenommeerde aanbieder Vanguard, de uitvinder van het indexbelegen.

Lifecyclebeleggen

Er wordt belegd volgens een ‘lifecycle’. Afhankelijk van het aantal jaren tot aan uw gewenste pensioendatum belegt u voor een deel in aandelen en voor een deel in obligaties. Vanaf 10 jaar voor de pensioendatum wordt uw geld steeds veiliger belegd: elk jaar iets meer obligaties in ruil voor aandelen. Zodat niet vlak voor uw pensioendatum door een crash op de beurs uw pensioen deels in rook opgaat.

Géén verplichtingen

Ook voor deze pensioenrekening geldt: geen verplichtingen, behalve de spelregels van de Belastingdienst. U bent dus niet verplicht om geld te storten. Niets storten mag ook. U bepaalt zelf wanneer u met het geld een uitkering aankoopt. En, belangrijk, bij wie u dat doet. Want dat mag u doen bij elke bank of verzekeraar die u maar wilt. Geen verplichte winkelnering bij Brand New Day dus. En wij geven nooit een financiële schop na als u weg wilt. U mag dus altijd gratis naar een concurrent overstappen, zonder kosten.

 

  • Géén verplichting om geld te storten
  • U bepaalt zelf wanneer u een uitkering aankoopt
  • Niet tevreden? Geen vertrekkosten!

Voor wie is deze rekening geschikt?

Door de kostenstructuur is deze rekening zeer geschikt voor zelfstandigen, omdat zij zelf voor hun pensioen moeten zorgen en dus meer geld opzij zetten dan een werknemer. Daarnaast is deze rekening geschikt voor iedereen die het beleggen graag uit handen wil geven. Maar er zijn ook werknemers die geen pensioen opbouwen bij hun werkgever. Ook die mogen natuurlijk deze pensioenrekening openen: het is dus niet exclusief voor zelfstandigen!

De rekening openen

Wilt u deze rekening openen? Neem dan even contact op met de Informatieservice op 020 - 75 85 300. Zij leggen u graag alles uit. En als u dat wilt, openen zij daarna direct voor u de rekening. Wilt u liever dat wij u terugbellen? Geen probleem: vul dan alstublieft even het formulier in. Wij nemen dan zo spoedig mogelijk contact met u op.

Hartelijk dank voor uw interesse in de nieuwe ZZP pensioenrekening.

Wij nemen dan zo spoedig mogelijk contact met u op.

Vriendelijke groet,

Brand New Day

Er is een probleem met de verwerking het formulier.

Opnieuw invullen

Een lopende pensioenpolis overboeken

Heeft u al een pensioenpolis? Dan kunt u deze gemakkelijk laten overboeken naar uw nieuwe pensioenrekening bij Brand New Day. U kunt de polis direct online overboeken, maar natuurlijk ook eerst even bellen met de Informatieservice. De kosten van het overboeken zijn eenmalig € 199. Hiervoor regelen wij alles: wij zorgen dat uw oude polis wordt opgezegd en dat het geld (onder dezelfde fiscale regels) wordt overgeboekt naar uw rekening bij Brand New Day.