Indexfonds

Als je kiest voor een beleggingsfonds van je bank of verzekeraar, betaal je hoge beheerkosten voor 90% kans het in 10 jaar minder goed te doen dan de index.

De aandelenmarkt is niet te verslaan. Dat laten allerlei wetenschappelijke onderzoeken zien. Actieve beleggingsfondsen mijden we daarom. Ze zijn gewoon duur en behalen over een lange periode bijna altijd een slechter rendement dan de index. Ons indexfonds volgt de MSCI Wereldindex. Zeer lage kosten en een hele goede spreiding.

Kenners zijn het eens

Eigenlijk is iedereen die er verstand van heeft, het er wel over eens. Voor de lange termijn: indexfondsen. Meer rendement door lage kosten en geen underperformance. In Amerika weten ze het al langer. Daar heeft 70% van alle particulieren beleggers indexfondsen in portefeuille.

Voordelen

Ons indexfonds biedt veel voordelen:

• Minimale kosten

  Elk % minder kosten = 30% meer pensioen. Lage kosten zijn dus extreem belangrijk. De kosten van ons indexfonds zijn bijzonder laag: slechts 0,59% doorlopende kosten per jaar en per storting 0,5% aankoopkosten. Daar zijn alle kosten die mogelijk zijn, bij inbegrepen. Wij kennen geen verborgen kosten.

• Geen underperformance

  Bij verzekeraars en banken kun je meestal alleen in aandelen beleggen via hun eigen beleggingsfondsen. Die zijn niet alleen duur, maar presteren op lange termijn bijna altijd slechter dan de index.
  
  Dat zit zo. De aandelenmarkt is op de lange termijn niet te verslaan. Dit komt omdat de markt niet te voorspellen is. Als dat wel zo zou zijn, hadden heel wat analisten een eigen geldboom. We weten wel beter. En probeer je het toch, kost het bovendien veel geld. Transactiekosten, researchkosten, dure analisten. En doen ze het goed: prestatiefees.
  
  Heel wat beleggingsfondsen pretenderen de markt te kunnen verslaan. Maar de wetenschappelijke waarheid is anders. Onafhankelijk wetenschappelijk onderzoek toont aan dat over een periode van 10 jaar zo'n 90% van alle actief beheerde beleggingsfondsen, zeg maar alle eigen fondsen die de verzekeraars en banken aanbieden, een lager rendement dan de vergelijkbare index halen. En over 20 jaar bijna alle beleggingsfondsen. Ze doen het dus slechter dan de markt. En soms fors slechter.
  
  Experts zijn er wel over uit: je kunt veel beter vermogen opbouwen met een passief indexfonds dan met een actief beheerd beleggingsfonds. Bijvoorbeeld Gerrit Zalm, de huidige ABN AMRO topman. In het boek 'De Schitterende Eenvoud van Indexbeleggen' van Wintermans schrijft Zalm in het voorwoord zelf een groot voorstander van passieve indexfondsen te zijn.
  
  Bij de verzekeraars kun je alleen voor hun eigen actief beheerde beleggingsfondsen kiezen en niet voor passieve indexfondsen. De reden hiervoor is simpel. Aan hun eigen fondsen verdienen ze een stuk meer.

• Optimale spreiding

  Het indexfonds volgt de MSCI World Index. Het belegt in het Vanguard Global Stock Index Fund. De spreiding is optimaal omdat het in ruim 1.500 aandelen in 23 landen wereldwijd belegt.

• Geen valutarisico

  Sommige beleggingsfondsen zijn genoteerd in een vreemde valuta. Bijvoorbeeld in dollars. Dat betekent dat je extra risico loopt: naast de aandelenkoers fluctueert de koers van de dollar ten opzichte van de euro ook. Dubbel risico dus. Het kan goed uitpakken, maar ook verkeerd.
  
  Het indexfonds van Brand New Day volgt weliswaar de MSCI World Index, maar is 'euro hedged'. Dat betekent dat de valutarisico's zijn afgedekt. Daar betaal je bij ons niks extra's voor. We zijn overigens de enige in Nederland die zo'n euro hedged indexfonds aanbieden.

• Automatische afbouw van het risico

  Het zou zuur zijn als je vlak voor je pensioen door een crash op de aandelenmarkt de helft van je pensioen in rook op ziet gaan. Daarom bouwen we dit risico automatisch af. Vanaf 10 jaar voor je pensionering zorgen we ervoor dat je pensioenpot voor minimaal 55% in veilige obligaties zit. Elk jaar komt daar 5% bij. Je hebt daar geen omkijken naar. En vanzelfsprekend rekenen we er geen switchkosten voor.