Belasting

Als je spaart voor je pensioen, dan mag je dit fiscaal vriendelijk doen. Het geld dat je inlegt, verreken je met de fiscus. Als je bijvoorbeeld € 500 per maand betaalt en je valt in de 52% belastingschijf, betaal je netto maar € 240.

Hoeveel mag je bijsparen?

Je mag van de fiscus echter niet onbeperkt fiscaal vriendelijk bijsparen. Dit is afhankelijk van hoeveel pensioen je al hebt opgebouwd. Om te weten hoeveel je dit jaar mag bijsparen, moet je jouw jaarruimte bepalen. Deze kun je hier zelf berekenen met behulp van wat gegevens die je terugvindt op het Uniform Pensioen Overzicht (UPO). Dit is een overzicht van jouw pensioen dat je elk jaar thuisgestuurd krijgt van je verzekeraar. Als je het niet meer kunt vinden, kun je het natuurlijk altijd opvragen bij je verzekeraar.

Daarnaast kun je een inhaalslag maken als je de laatste jaren te weinig pensioen hebt opgebouwd. Hiervoor dien je jouw reserveringsruimte te bepalen. Dit is de ongebruikte jaarruimte van de afgelopen 7 jaar. Deze kun je zelf berekenen, maar je kunt het ook door een onafhankelijk adviseur laten bepalen. Voor zelfstandigen die een eigen B.V. hebben, gelden andere regels. Deze kun je hier nalezen.

Belasting terugvorderen

Hoe werkt het? Bij je belastingaangifte geef je op hoeveel je over dat belastingjaar opzij hebt gelegd. Wij laten je in januari van elk jaar weten hoeveel je over het voorgaande jaar gestort hebt. Dit geef je op in je belastingaangifte. Het is ook mogelijk om het maandelijks met de fiscus te verrekenen, zoals je ook met je hypotheekrente kunt doen. Je dient hiervoor een voorlopige aanslag in te vullen voor de belastingdienst.

Advies

Vind je het toch te ingewikkeld? Dan kun je het ook door een onafhankelijk adviseur laten uitzoeken. Deze betaal je per uur voor een goed advies. Heb je al een offerte? Vergelijk deze dan op onze site.